Нарушение договора с банком статья по факту мошенничество

Нарушение договора с банком статья по факту мошенничество

нарушение договора с банком статья по факту мошенничество

Развитие финансовой системы РФ привело к появлению большого количества частных банков. Получать прибыль законными методами в финансовой сфере достаточно сложно, банковские мошенничества встречаются все чаще. Узнайте, какие виды обмана бывают и как поступать в случаях, когда банк вас обманул.

Мошенничество банка и его сотрудников

Во время подписания документов в банке, клиент должен быть внимателен и собран, иначе банковские мошенники легко смогут его обмануть. После подписания документов, если в договоре есть хоть один пункт, которого клиент не видел до подписания, доказать это уже не получится.

Распространенным способом обмана клиентов является навязывание дополнительных страховок. Такая страховка предлагается во время оформления кредита, принимая ее, заемщик увеличивает тело кредита. Некоторые банки не открывают кредиты без оформления страховки.

Сумма страховки по кредиту никогда не возвращается клиенту.

Обман состоит в том, что клиенту сообщают о возможном возврате суммы страховки, после погашения кредита. Возврата страховой суммы не будет, даже если заемщик погасит кредит досрочно. Доказать в суде навязывание такого страхования очень сложно, необходимы видео со звуком и несколько свидетелей.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед оформлением кредита, обратитесь к юристу, с просьбой разъяснить все пункты договора.

Информирование низкого качества

Популярнейший вид мошенничества в банке, сотрудник пользуется вашей невнимательностью и не рассказывает вам о нескольких пунктах договора. Клиент не перечитывая документ, подписывает его и получает совершенно не ту услугу, которую желал. Перед подписанием документов, внимательно читайте их, после проставления вашей подписи исправить условия договора невозможно. Добиться правды, через суд или любым другим способом, в этом случая невозможно.

Незаконные комиссии и штрафы

Небольшие комиссии за какие-то услуги или просроченный кредит появляются на карте постоянно. Их сумма невелика и клиент банка не задумывается о том, что такие снятие средств могут быть мошенничеством. Если вам приходят платежи, внимательно изучите договор и проверьте их обоснованность.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — документ, который гарантирует кредитору выплату всей или суммы, в случае такого требования. С такими документами часто происходят махинации, их существование банкам и кредитным организациям невыгодно.

Без внесения в реестр

Государственные закупки требуют обязательного оформления банковской гарантии. Мошенничество с банковскими гарантиями сводится к исчезновению гарантии из реестра. Ее могут просто не внести по халатности или другим причинам. Такая ситуация является нарушением договора, клиент имеет право подать в суд на банк, потребовать возврата средств.

Перед обращением к прокурору, проконсультируйтесь с адвокатом, выиграть дело значительно легче, если его ведет профессионал.

Выдача отзывной гарантии

Такую гарантию стараются оформить все банки. Если клиент ее подпишет, банк в любой момент сможет отозвать гарантию и ваша сделка не будет обеспеченной, то есть окажется в зоне риска. Уточняйте у банка наличие лицензии, перед подписанием документов, проверяйте бумаги на соответствие 44-ФЗ и Гражданскому кодексу.

Гарантия без лицензии

Пред оформлением гарантии, запросите у банка лицензию на выдачу таких документов. Если лицензии нет — гарантия окажется просто бумажкой, не имеющей юридической силы.

Банковские мошенники могут обмануть любого неподготовленного человека. Обратитесь в юридическую фирму для профессионального сопровождения всех своих дел и обезопасьте себя.

Мошенничество с популярными услугами банка

С популярными услугами банка, банковские мошенничества встречаются чаще всего. Оформляя такие услуги, клиенты невнимательны, весь процесс однотипен и был пройдет ими уже не один раз. Этим и пользуются сотрудники финансового учреждения, добавляя в договоры неприятные пункты.

Кредиты

Неправильная информация в кредитном договоре, приводит к тому, что заемщик оплачивает не свой кредит. Доказать ошибку банка сложно, так как вторая часть договора может иметь правильный расчетный счет. Контроль изменения счета, поможет вовремя понять, что деньги не поступили. В случае выявления такого типа мошенничества можно обратиться в суд, но вероятность доказать вашу невиновность практически отсутствует.

Популярным вариантом мошенничества является кредит, оформленный заемщика. Банк может долгое время сообщать, что кредита у вас нет, после чего продать кредит коллекторам. Если вам поступила информация, что на вас открыт кредит, при этом вы его не открывали, обращайтесь в банк. Если сотрудники банка сообщают, что кредита нет, а сообщения продолжают приходить, вам необходимо обратиться к юристу и обезопасить себя на законодательном уровне. Обратиться в правоохранительные органы, сообщить об этом событии и задокументировать его.

Кассовый работник

Не всегда есть время пересчитать полученную в банке значительную сумму (деньги пачками), этим пользуются кассиры и забирают несколько купюр из пачки. Оплачивая счет, через кассу, клиент может стать жертвой мошенничества в банке. Кассир может незаметно перевести небольшую сумму на другой счет, если на карте нет подтверждения. Чтобы не допустить такого события, ставьте пароли и проверяйте история переводов с помощью банкинга.

Депозиты

Во время оформления договора, сотрудник банка указывает заниженную сумму, внесенную на депозит. В договоре может измениться процентная ставка на долю процента или даже целый процент. Обещанные условия снятия депозита в любой момент, бывают не прописаны в договоре, в итоге вы не сможете получить свои средства.

Популярнейшей махинацией является ставка по депозитам в иностранной валюте. Когда клиент желает снять депозит, сотрудник банка сообщает, что такой суммы в иностранной валюте нет, и не будет в ближайшие месяцы. Это прямое нарушение закона и Гражданского кодекса, но клиент может не знать об этом и продлит депозит.

Чем рискует банк и его владельцы

Риск банка при мошенничестве минимальный, факты обмана очень сложно доказать. Самым простым наказанием является штраф, чаще — отбирают лицензию и запрещают заниматься делами в финансовой отрасли (статья 159.1 УК РФ). Крупные аферы приводят к объявлению во всероссийский и мировой розыск владельцев банка.

Мошенники в банках встречаются часто, в случае обмана вернуть деньги очень сложно, удается вернуть лишь часть средств. Будьте внимательны во время подписания договоров, консультируйтесь у юристов, внимательно читайте контракты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *